无视黑白户的贷款靠谱吗？小心这些风险！

　　最近很多朋友都在问，那些号称"无视黑白户"的贷款到底能不能信？今天咱们就来聊聊这个敏感话题。先说结论：这类贷款存在重大风险！轻则被高利贷坑害，重则可能涉及违法操作。接下来我会从法律界定、实际操作、风险防范三个层面，带你看清这类贷款的真面目。

　　在贷款圈里混过的人都知道，"白户"是指征信空白的新手，"黑户"则是征信有严重问题的老赖。但要注意啊，正规金融机构根本不会用"黑白户"这种非专业说法。

　　其实银行主要看三个维度：

　　① 收入稳定性（工资流水、纳税证明）

　　② 负债率（现有贷款和信用卡）

　　③ 征信记录（逾期次数、查询次数）特征1：宣称"百分百下款"（这明显违反金融监管规定）特征2：前期收取各种费用（保证金、手续费、担保费）特征3：利率表述模糊（常用"日息""月管理费"等话术）

　　根据《刑法》第175条，以欺骗手段取得贷款且数额较大的，可能构成贷款诈骗罪。这里要注意两个关键点：

　　第一 是否伪造申请材料

　　第二 是否具有非法占有目的

　　去年杭州有个案例，某中介公司帮客户伪造银行流水，结果主犯被判3年有期徒刑。这类"包装贷款"的操作，本质上就是诈骗！查清放贷机构资质（必须要有银保监会的金融许可证）警惕"零门槛"宣传（正规贷款都有明确准入条件）拒绝任何前期收费（法律规定不得在放款前收取费用）

　　与其冒险找非常规贷款，不如老老实实修复征信：

　　① 结清逾期欠款（5年后自动消除）

　　② 保持信用卡活跃（正常消费按时还款）

　　③ 控制征信查询次数（每月不超过3次）

　　最后说句掏心窝的话，那些喊着"无视黑白户"的贷款广告，十个有九个是陷阱。咱们普通老百姓还是走正规渠道最稳妥。如果真有资金需求，可以尝试银行的小微企业贷款或消费分期产品，虽然门槛高点，但起码安全放心啊！