网贷和银行贷款区别大揭秘！老哥老姐必看的5个关键点

　　搞钱路上总得选对工具！网贷和银行贷款看似都是借钱，但审批速度、利息差异、适合人群完全不同。本文从申请门槛、资金用途、隐形风险等角度深度对比，帮你避开"借了后悔"的坑。老哥亲身经历告诉你：急用钱别闭眼瞎申请，看完这5点再决定用哪家！

　　哎，这网贷和银行贷款到底有啥不一样呢？咱们先不慌，慢慢唠。说白了，银行贷款就像你找长辈借钱，得查家底、看信用、等审批；网贷更像是跟朋友周转，刷刷脸认证就能到账。

　　银行放贷要过五关斩六将，得通过央行征信系统调取你的全套数据。而网贷平台呢？现在多数接入了百行征信，但审批模型更看重你的网购记录、手机话费这些生活数据。银行：国有大行/股份制银行网贷：持牌消费金融公司/互联网平台

　　去年帮表弟算过账，银行贷款年化利率普遍在4%-8%，网贷却动不动就15%起。为啥差这么多？因为银行的资金成本低啊！存款利率才2%，放贷赚息差；网贷平台的钱多是机构融资来的，成本自然高。

　　上个月邻居王姐装修缺钱，在网贷平台借了5万，结果发现利息比银行高出一倍！为了避免这种悲剧，咱们得搞懂这5个关键点。

　　网贷最快3分钟到账，这话真不夸张。上周三我实测某平台，刷脸+身份证+银行卡，29800元额度秒批。反观银行贷款，光是准备工资流水、房产证明这些材料就得折腾一周。

　　银行：必查央行征信，留下贷款审批记录网贷：部分平台只查大数据，不报征信

　　注意！有些网贷虽然不查征信，但逾期照样上黑名单。去年有个粉丝就是因为这个，买房贷款被拒了。

　　银行抵押贷能批到房产价值的70%，500万的房子能贷350万。网贷撑死给30万，多数人初始额度就2-5万。要是想创业开公司，还是得走银行对公贷款。

　　看到这里先冷静！虽然网贷方便，但以下人群碰了绝对后悔：

　　银行看到你半年内有6次网贷申请记录，轻则降低贷款额度，重则直接拒贷。建议提前半年养好征信，别因小失大。

　　有个大学生粉丝，原本只想借3000买手机，结果以贷养贷滚到8万债务。网贷太容易借到钱，反而容易让人陷入债务漩涡。

　　网贷的额度根本不够看！建议直接走银行信贷产品，比如某行的"快贷"年利率才4.35%，比网贷划算太多。

　　去年帮开餐馆的李哥设计了个方案：先用网贷解决5万紧急货款，同时申请银行20万经营贷。等银行贷款批下来，立即把网贷还清。这样既解决燃眉之急，又省下大笔利息。优先申请银行贷款（避免征信查询过多）用网贷填补时间差（选按日计息产品）网贷使用不超过30天

　　最近监管部门又出新规，这几个变化必须知道：

　　最高人民法院规定，网贷年化利率不得超过LPR的4倍，现在也就是14.8%。遇到超过这个数的，直接打12378投诉。

　　新规明确禁止爆通讯录、PS照片等行为。上周有个粉丝被催收威胁，保存通话记录投诉后，平台立马道歉并减免利息。关闭APP通讯录权限设置专用手机号定期查征信报告

　　说到底，网贷和银行贷款就像螺丝刀和扳手，关键看你会不会用。急用三五千就选正规网贷，但记住7天内还清最划算；要是金额大、用钱时间长，老老实实走银行贷款。最后提醒：再缺钱也别同时申请超过3家平台，征信花了大罗神仙也救不了！