有借呗就没有网商贷吗二者能否同时使用解析

最近总听人说"开了借呗就不给用网商贷"，搞得很多朋友心里直打鼓。这两服务都是支付宝里常见的借贷工具，用起来都挺方便，但到底能不能同时存在呢？今天就和大家唠唠这个事。

别看都在支付宝里挂着，借呗和网商贷其实压根不是同一类产品。先说借呗，这玩意全名叫"蚂蚁消费信贷"，主要是给个人用户救急用的。比如双十一手滑买多了、临时要交房租这类日常开销，最高能借20万，但大多数人都就几万块额度。

再瞅网商贷，大名"网商银行经营性贷款"，这货是专门服务做生意的小老板们的。开店的、摆摊的、做微商的这些个体户，遇到进货缺钱、周转不灵的时候就能申请。去年我有个开奶茶店的朋友，就是用网商贷备货撑过了旺季。

这里头有几个常见误会要澄清：

1. 身份定位打架

支付宝系统其实挺智能的，会看你的账户活跃度。要是你平时都在淘宝买买买，突然开始用企业支付宝收款，系统可能就给你划分到生意人阵营了。这时候原先的借呗可能就会被收走，换成网商贷。

2. 额度总池子有限

虽然官方没说这两个产品共享额度，但实际用下来很多人发现，要是借呗已经用了十几万，再去申请网商贷可能就会提示"总授信额度不足"。就跟银行卡一样，办再多张信用卡，总额度也是银行说了算。

3. 征信查询次数

每次申请贷款都会留下征信记录，如果一个月内同时申请这两项，银行看到你短期内频繁借钱，可能觉得你资金链有问题。去年有个同事就吃了这个亏，急着用钱把两个都点了，结果反而都没批下来。

直接给结论：能同时存在！但是有条件。

官方客服明确说过，只要符合条件，两个产品可以共存。但实际操作中要注意这些：看账户类型

个人支付宝用借呗，企业支付宝用网商贷，两个账户分开操作的话完全没问题。我认识的小超市老板就是这样操作的，个人生活开支用借呗，店铺进货用网商贷。额度别顶格用

建议两个产品都不要把额度用满，比如借呗给了5万额度，最多用个3万就行。这样系统评估时觉得你风险可控，反而更容易维持两个产品的使用资格。别频繁切换操作

今天申请借呗明天申请网商贷，系统会觉得你饥不择食。最好间隔3个月以上，平时多用支付宝做日常支付，保持良好的流水记录。

1. 利息计算不一样

借呗现在都是显示日利率（比如0.05%），而网商贷喜欢用年化利率（12%左右）。看起来好像差不多，但实际计算方式有区别。建议用钱前先点开"借款试算"功能算清楚。

2. 逾期后果很要命

这两个产品虽然走不同通道，但逾期记录都会上征信。有个做自媒体的朋友就栽过跟头，借呗忘记还款导致网商贷额度被冻结，半年后才恢复。

3. 提前还款有讲究

借呗提前还款可能收手续费（看具体协议），网商贷如果是等额本息的还款方式，提前还反而可能多付利息。还款前务必看仔细账单明细。

根据我观察身边朋友的情况，推荐这两个组合用法：日常周转用借呗

临时需要三五千应急，随借随还比较划算。比如突然要交押金、垫付医药费这种情况。生意经营用网商贷

进货、囤货、装修店面这类经营性支出，用网商贷额度更高，还能开正规发票抵税。错峰使用保额度

旺季用网商贷，淡季用借呗，给系统留个好印象。有个卖年货的朋友就这么操作的，连续三年都保持了双额度。

最后提醒大家，不管用哪个产品，一定要量力而行。现在大数据风控很智能，别想着拆东墙补西墙。按时还款养好信用，说不定哪天突然需要大额资金，这两个产品真能救急呢。