网贷多平台逾期还不清？教你6步自救解决债务危机

网贷逾期还不上的情况越来越常见，很多人因为多头借贷导致资金链断裂。本文从债务梳理、协商还款、法律保护等角度，提供真实可行的解决方案，帮助你在困境中减少损失、稳定生活，并逐步走出债务泥潭。

这时候你可能手心冒汗，脑子里嗡嗡响，但千万要稳住。先拿出纸笔或打开手机备忘录，把每个平台的借款情况列清楚。包括：

每个平台的剩余本金（别算利息和违约金）

借款合同里的实际年利率（很多平台会把服务费算进去）

已产生的逾期天数

平台客服联系方式

比如有个粉丝案例，他原本以为欠了8万，结果梳理后发现实际本金只有5.3万，剩下的都是各种费用。这时候你会发现，情况可能没想象中糟糕。

不是所有债务都需要马上处理，按这个顺序来：

1. 上征信的银行系产品（比如某呗、某粒贷）

2. 欠款超过5万的平台（可能涉及刑事责任）

3. 正在被暴力催收的

有个误区要提醒：很多人觉得小金额的不用管，但实际某些小贷平台的违约金计算方式很坑。比如某平台每天收0.1%违约金，看起来不多，但半年就能让2万变3.6万。

别等催收电话打爆通讯录才行动，试试这样说：

"我现在确实遇到困难，但想解决问题。能不能申请延期3个月？期间我保证先还XX元..."

注意这些协商技巧：

工作日早上10点打电话（客服有权限处理）

强调非恶意拖欠（提供失业证明/病历等）

要求停息挂账或减免部分费用

去年有个案例，用户通过协商把某平台的36%年利率降到24%，省了1.2万利息。

有些催收手段是违法的，遇到这些情况直接投诉：

1. 每天超过3次电话骚扰

2. 向无关人员透露你的债务

3. 伪造律师函或法院传票

4. 威胁要上门泼油漆

5. 年利率超过36%的部分

有个重要提醒：2023年新的司法解释明确，网贷纠纷原则上在原告住所地法院审理。比如你在广州，对方是杭州的公司，他们想起诉得去广州的法院，这能拦住很多平台。

当收入不够覆盖所有还款时，试试这样分配：

每月留出10%作为应急备用金

优先偿还剩余期数少的借款

把24期以上的长贷转为36期

有个粉丝用"债务雪球法"，先集中还清2个小额平台，释放出来的月供再处理大额债务，两年还清了13万欠款。

很多人在这个阶段会犯致命错误：

× 用新网贷还旧债（利息越滚越大）

× 透支信用卡取现（手续费+利息双重打击）

× 相信"征信修复"黑中介（都是诈骗）

建议每天记账，把外卖改成带饭，暂时注销购物APP。记住，现在省下的每20块钱，将来能少付35块的利息。

最后想说，我见过太多人从崩溃边缘走出来。有个宝妈带着孩子送外卖还债，现在开了自己的小吃店；也有程序员接私活三年还清46万。只要停止以贷养贷，做好规划，你也能慢慢上岸。记住，债务危机最可怕的不是欠多少钱，而是失去解决问题的勇气。