借钱软件不上征信有哪些靠谱平台可放心选择

当钱包告急时，找网贷成了不少年轻人第一反应。但很多人担心被查征信记录，怕影响未来买房买车。今天就给大家聊聊不上征信的靠谱借款平台，手把手教你怎么避坑。

先说说为什么有人专挑不上征信的平台。有些朋友可能是征信有瑕疵，比如之前有逾期记录，或是频繁申请贷款被标记风险。也有刚毕业的学生，压根没建立征信记录。这类型用户去传统银行基本没戏，只能转向民间借贷渠道。

市场上确实存在不上人行征信的贷款产品，但要注意区分正规军和野鸡平台。重点要看两点：有没有正规金融牌照，年化利率是否在法定范围内。比如持有网络小贷牌照的平台，虽然不放款到央行征信，但可能在百行征信等民间系统留下记录。

挑几个相对靠谱的平台说说。京东金条算是业内口碑不错的，主要看京东白条使用情况，对征信要求没那么严。360借条也属于这类，通过大数据评估信用，有些用户反馈借款后没上征信。美团生活费也是个选择，经常点外卖的朋友可能有额度，不过具体是否上征信要看放款方。

用这类平台要特别注意合同条款。有的写着"根据监管要求上报征信"，实际操作中可能只报部分用户。可以尝试小额借款测试，过一个月查征信报告确认。遇到过有个朋友在微粒贷借了500块，三个月后查征信真没记录。

再提醒几个绝对要绕开的坑。凡是要求提前交手续费、保证金的，100%是诈骗。利息超过36%的属于高利贷，法律不保护这部分债务。遇到催收爆通讯录的直接报警，现在扫黑除恶抓得严，这种套路贷团伙基本不敢太嚣张。

判断平台是否正规有个小窍门：看资金放款方。如果是持牌消费金融公司或信托机构，基本安全系数高。而显示个人账户打款的，大概率是民间借贷，风险系数飙升。之前有用户借2万到账1万6，这种砍头息平台千万别碰。

实在急用钱也有其他路子。支付宝借呗和微信微粒贷虽然上征信，但如果是小额且按时还款，对信用记录反而有帮助。还有个冷知识：部分城商行的线上贷款产品，对征信要求比较宽松，比如温州民商银行的"金鹿贷"，可以试试看。

最后给三个忠告：第一，5000块以下的周转优先考虑找亲朋借，别为了面子欠网贷。第二，借款前一定算清楚综合成本，把服务费、担保费都加进去。第三，做好还款计划，哪怕不上征信的贷款逾期，也会被列入行业黑名单，以后再想借钱就难了。

记住，网贷只是应急手段不是提款机。我见过最惨的案例是有人以贷养贷，5万滚到30万。建议大家下载所有借款APP前，先打开手机计算器好好算笔账。毕竟，赚钱不易，且贷且珍惜啊！